平安银行2017年 上半年营业收入为540.73 亿元，较去年同期下降1.27%，净利润为125.54 亿元，较去年同期上升2.13%，总资产规模为3.09 万亿，较去年同期增长10.39%。其中利息净收入上升3.22%，净手续费收入下降4.26%，贷款增长17.00%，存款增长0.74%。公司2017年上半年平均资产收益率为0.83%，下降4.78%，加权净资产收益率为12.42%，下降1.14%，净利差为2.29%，下降38 个BP，净息差为2.45%，下降34 个BP，成本收入比为24.76%，下降4.04%，不良贷款率为1.76%，较2016 年年末上升2 个BP，拨备覆盖率为161.32%，一级资本充足率为9.05%，核心一级资本充足率为8.13%。

平安银行2017 年上半年净利息收入占比69.09%，手续费收入29.12%，其他收入占比1.67%。贷款及应收款项平均收益为6.00%，下降74 个BP，同业业务资金平均收益为4.00%，上升20 个BP，证券资产平均收益为3.42%，上升6 个BP。在公司的生息负债中，客户存款平均成本为1.87%，下降16 个BP，同业资金平均成本为3.27%，上升88 个BP，应付债券及其他的平均成本为3.98%，上升53 个BP。

平安银行2017 年上半年的不良资产生成率为1.33%（非年化），比2016年上半年下降了6 个bp。逾期90 日以上贷款/不良贷款比率为154.09%，较2016 年年末下降3.61%。逾期贷款占比为4.33%，较2016 年年末上升22 个bp，正常类贷款迁徙率为2.89%，较2016 年上半年下降0.59%。关注类贷款迁徙率为26.82%，较2016 年上半年上升9.12%。2017 年上半年计提拨备占营业收入的43.86%，较2016 年上半年提高7.34%。平安银行目前仍然在加速处Z不良贷款，贷款质量与2016 年末持平，略有提升。

风险提示：经济下行导致系统性风险发生，贷款质量全面恶化。

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